金融機関によってかなり違う！事務手数料や保証料

借り換える金融機関によって異なる費用には、
主に事務手数料と保証料があります。

■事務手数料

借入金額に関係なく、3〜10万円程度の
定額型を採用している金融機関が多いです。

一部の金融機関では、一定の率を
借入金額にかけた金額とする定率型を
採用していて、例えば手数料率2.1％で、
3,000万円を借り入れると63万円かかります。

金利を低くする代わりに事務手数料を定率型とし、
定額型との選択としている金融機関もあります。

■保証料

銀行では、保証会社の保証を受けることが
融資の要件となっているのが一般的で、
その費用としてかかります。

一括支払方式（外枠方式）と
金利上乗せ方式（内枠方式）があります。

一括支払方式で借入時にまとめて支払う金額は
借入金額と返済期間で決まり、借入金額3,000万円、
返済期間30年では約57万円程度かかるのが一般的です。

金利上乗せ方式（内枠方式）では、
住宅ローンの金利に0.2％を上乗せして
毎月の返済金額に含めて支払うのが一般的です。

保証料は、一部金融機関の住宅ローン商品や
固定金利型の住宅ローンの代表格である
フラット35では無料となっています。

借り換え前の住宅ローンで一括支払方式により
保証料を支払っていた場合は
保証料が戻ってくることが多いので、
その金額を金融機関に確認し、
実質費用から差し引いて考えることもできます。

他にも借り換え前の住宅ローンの
一括繰上返済手数料などが5,000〜5万円程度
かかることもあります。

固定金利選択型の住宅ローンを借りていた場合、
固定金利期間中に借り換えをすると
一括繰上返済手数料が数万円かかるのが一般的です。

住宅ローン借り換えの費用を合計すると、
例えば3,000万円を返済期間30年で借り換えた場合、
83万円程度になります。

高額に感じてしまいますが、
大部分を占めているのは保証料のため、
金融機関や商品の選択によっては
金額を抑えることも可能です。